数字货币,良药还是恶魔?

果浆木木 发表于  2014-06-04

数字货币,良药还是恶魔?
人类使用金子作为价值储存手段,已有千年之久,金币则最早出现于公元前560年的土耳其。用金币作为流通手段有很多好处:光泽度好,易于锻造,耐磨损,真伪易鉴,耐腐蚀。

另外,金子还不会溶解,不酶变,不会着火,并相当稀缺。目前为止,所有开采出来的黄金约16.5万吨,相当于1.5架美国运载机的运载量。银币同样具有金币的许多优点,也使用了数世纪之久。

尽管优点众多,金币和银币还是都有一个致命伤:太重,携带不方便。

13世纪,忽必烈发明了纸币,改变了我们用“钱”的方式。他认识到,没有共同认可,任何货币(贝壳或金币)都没有价值;而且,各个地区都发行自己的钱币,让市场交易极方便。

因此,忽必烈发明了这种以纸张为基础的新货币,并用法令强调其具有价值,从而统一了当时的货币。较金币和银币更轻,纸币提高了整个国家的交易效率。

不难理解:假设一个农夫有很多鸡和苹果,他可以用这些物品去市场交换马掌和黄油;但如果换成货币,他就可以用来请蹄铁匠和挤奶工,整个过程就变得更有效率,交易双方也更不容易产生摩擦。

非洲:电子货币大显身手

2012,《纽约客》专栏作家James Surowiecki指出,只有可以“调剂商业,帮助人们交换货物和服务,从而鼓励人们工作和创造积极性”,才能称之为成功的货币。并还引用了著名德国社会学家格奥尔格·齐美尔的经典理论:“当金钱发挥其正真作用时,它仅是一个过程而已。”。

是的,金钱并不具体存在,而只是一个过程,仅有的作用就是帮助我们进行“纯粹的互动”。

我们需要买卖,需要讨价还价,需要各地流动等等。金钱的形式并不重要,重要的只是用它买到的所需。不管是在欧尚买厕纸,还是在马来西亚买一张安全的机票,交换价值的方法越便捷,贸易也就越灵活。

如今,最便捷的货币是电子货币,而且一张电话卡足也。电子货币并不新鲜,它已为金融机构,企业以及个人服务数十年之久。

据Fedwire Funds Service数据,2012年美国联邦储备局每日以数字形式处理的资金就近2400亿美元。对银行和大型公司而言,以数字方式处理金钱更是习以为常。

于普通消费者而言,尽管使用信用卡和借记卡越来越普遍,但这仅是一种电子支付方式,并不是实际意义上的“数字化”。

目前看来,数字货币和移动支付发展最迅速的地区应该是非洲。因为这个地区不得不在货币上与其它发达地区保持步调一致。

如肯尼亚和南非这些国家,货币兑换只需要最廉价的手机,最简单的技术:短信。

大多数消费者都用不起iPhone和安桌这些高端设备,因此短讯就成了非洲最佳的交流方式,并且大多都使用老款诺基亚或三星E250。而由于廉价且耐摔,这些古董机在非洲却享有”通讯AK-47“的美誉。

在撒哈啦以南的非洲地区,绝大多数人都没有银行户头或信用卡,不过所有人都有手机。正是这些手机给了他们一个安全可靠的金钱生态系统。

正如逃过固定电话,直接进入手机时代,非洲也越过传统货币,进入了数字货币时代。

截至2013年,全球所有移动支付交易中,仅东非就占80%。

M-PESA(“M”-“MOBILE”,移动; ”PESA“-金钱),东非最大的数字支付平台,由沃达丰占股40%的Safaricom于2007年3月推出,最初仅16个月用户就达到360万,其后每天新注册用户达到10000人。

截至2008年7月,此平台平均每月处理210亿肯尼亚先令(24500万美元),平均到每个用户为2800肯尼亚先令(约33美元)。

这个系统操作起来非常简单:可以到任何M-PESA代理商(有代理权的一些商店)兑换现金和手机货币。

得益于Safaricom移动通讯业务在肯尼亚的霸主地位,M-PESA发展相当迅速。截至2013年,该公司用户量就达1900万(肯尼亚成年人数量),而这1900万用户中,就有1500万成为了M-PESA用户。(肯尼亚人口约4300万)

无论是水电气和保险费,还是孩子学费和医疗费用,这1500万用户都使用M-PESA支付。通过M-PESA,用户还可相互转账。这个系统用起来也很简单:买东西或支付费用时,发送短讯即可。

数字货币始料未及的后果

数字货币,罪恶帮凶,还是反腐良药。

2012年,Jessica Leber在《麻省理工科技评论》上谈到:阿富汗瓦尔达克省一些警察局,从2009年开始使用手机支付工资。他们采用的是阿富汗最大的GSM供应商Roshan旗下的M-Paisa支付平台-源于肯尼亚M-PESA支付平台。

首次用手机领取工资时,这些警察都误以为工资涨了。其实不然,而是以往领取现金时,上级一直在贪污它们的工资。

Leber还指出,阿富汗约有70万政府工作人员,而其中近半数没有银行户头。由于该国家安全问题严重,用现金给发放工资其实相当危险。

不需印制钞票,也不需武装装备和人员运送,用数字货币支付大大降低了政府支出。因此采用移动支付方式,极大程度上缓和了安全和腐败问题。但这种方式还是暴露出一些列问题。2012年,阿富汗数字贿款达到40亿美元,几乎是其国内税收的两倍。

电子支付不是腐败问题的良药,也不能让穷人群变得富有。好像所有形式的电子货币都如出一撤,就如备受关注的比特币也在2013年爆出金融投机问题。

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